Ist es an der Zeit, eine langfristige Hypothek aufzunehmen?
Es ist jetzt möglich, für weniger als zwei Prozent auf fünf Jahre zu fixieren
Die Wirtschaft steht in den nächsten zwei Jahren vor großen Umbrüchen.
Großbritannien bereitet sich auf weitere Parlamentswahlen und einen Austritt aus der Europäischen Union vor. In der Zwischenzeit könnten eine Reihe von Wahlen in ganz Europa Auswirkungen auf unsere Wirtschaft haben – und wer weiß, was Trumps nächster Tweet mit der globalen Diplomatie und den Märkten anstellen könnte.
In diesem Umfeld entscheiden sich viele von uns dafür, ihre Hypotheken zu fixieren, damit wir einen niedrigen Zinssatz festlegen können und uns keine Sorgen darüber machen müssen, wie sich nationale und internationale Nachrichten auf unsere monatlichen Hypothekenrückzahlungen auswirken könnten. Aber fixierst du lange genug?
Die meisten Leute entscheiden sich für eine zweijährige Laufzeit, wenn sie ein Haus kaufen oder eine Umschuldung vornehmen, da diese die niedrigste Schlagzeilenrate aufweisen und der Basiszinssatz scheinbar auf Rekordtiefs feststeckt.
Aber wenn Sie sich jetzt dafür entscheiden, werden Sie nach einem neuen Deal suchen, gerade wenn Großbritannien die EU im Jahr 2019 verlässt – dies könnte eine sehr volatile Zeit für die Zinssätze sein, insbesondere die Swapsätze zwischen Banken, die der Hauptfaktor für die Preisgestaltung sind.
Bei all dieser Unsicherheit werden langfristige Festzinshypotheken immer beliebter, und es ist nicht schwer zu verstehen, warum.
Die Inflation liegt derzeit bei 2,3 Prozent, die Zinsen sind jedoch auf Rekordtiefs. Sichern Sie sich einen langfristigen Zinssatz von weniger als zwei Prozent und Sie werden es wahrscheinlich nicht bereuen – die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen fallen, ist gering, und sie können wirklich nicht weit fallen.
Der andere Vorteil einer langfristigen Lösung besteht darin, dass Sie die Kosten für eine Umschuldung vermeiden. Viele Banken kämpfen jetzt darum, mit einem niedrigen Kurs an die Spitze der Tische mit dem besten Kauf zu kommen, fordern jedoch einen Teil dieses Geldes zurück, indem sie eine hohe Antragsgebühr auf die Kosten schlagen – normalerweise um die 1.000 £.
Wenn Sie also fünf Jahre lang reparieren, können Sie Tausende sparen, da Sie nicht alle zwei Jahre Umschuldungsgebühren zahlen müssen.
Die letzten zehn Tage waren eine außergewöhnlich gute Zeit, um einen festen Zinssatz von fünf Jahren festzulegen. Die Challenger-Bank Atom Bank startete mit einer Reihe von Produkten einen Angriff auf den Hypothekenmarkt, um Marktanteile zu erobern. Dazu gehörte eine fünfjährige Festschreibung mit einer Rate von nur 1,29 Prozent - weniger als die meisten zweijährigen Festschreibungen.
Obwohl das Produkt nicht für jeden geeignet ist, da Sie die vollen fünf Jahre gebunden sind, hat Atom diese Produkte absichtlich zum gleichen Preis wie ihre zweijährigen Fixes festgesetzt, sodass Kreditnehmer, die etwas Stabilität suchen, nicht mehr mit dem Dilemma der Länge konfrontiert sind gegen kosten.
Der Plan der Atombank ging auf. Durch das Angebot der Stabilität eines Fünfjahresvertrags zum Preis eines Zweijahresvertrags zog es neue Kunden in Scharen an.
Die Bank, die im vergangenen Monat Kunden abweisen musste, die ihre Sparkonten wollten, musste nun ihren fünfjährigen Hypothekenvertrag nach nur neun Tagen kündigen und schätzte, dass sie in dieser Zeit mehrere hundert Millionen Pfund geliehen hat.
David Hollingworth von London & Country Hypothekenmakler sagte gegenüber The Telegraph, dass seine Firma mehr als 400 Anträge für die fünfjährige Hypothek der Atom Bank bearbeitet habe.
Kunden der Atom Bank haben ein unglaubliches Angebot gemacht, sagt Amelia Murray in The Telegraph.
Der Ausstieg der Atom Bank aus dem Fünfjahresmarkt bedeutet jedoch nicht, dass Sie nicht immer noch über eine langfristige Lösung nachdenken sollten. Das nächstbeste Angebot ist von Barclays, das eine 5-Jahres-Festlegung von 1,75 Prozent mit einer Gebühr von 999 GBP anbietet. Um das zu bekommen, benötigen Sie eine Einzahlung von 40 Prozent.
Wenn Sie von der Idee einer langfristigen Lösung wirklich überzeugt sind – und keinen Umzug planen – sollten Sie eine noch längere Lösung in Betracht ziehen. Der Coventry bietet einen 10-Jahres-Fix von 2,49 Prozent, wenn Sie eine Einlage von mindestens 35 Prozent haben.
