Zehn Jahre später: Die Finanzkrise in Zahlen
Wie Großbritanniens Bankencrash und die politische Reaktion darauf die Wirtschaft verändert haben
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Am 9. August 2007 hat der französische Investmentbanking-Riese BNP Paribas 'Investoren den Zugang zu Geldern in Fonds mit Subprime-Hypothekenengagement gesperrt', heißt es in der Financial Times .
BNP zitierte eine „völlige Verdunstung von Liquidität“ und deutete auf eine „Kreditklemme“ hin, die sich über den globalen Bankensektor ausbreiten sollte. „Das Datum… wird von vielen als der Moment bezeichnet, in dem die Finanzkrise begann“.
Im September 2008, etwas mehr als ein Jahr später, meldete Lehman Brothers Insolvenz an, was den weltweiten Bankensektor völlig zusammenbrach.
Bis Oktober 2008 hatte die britische Regierung ein Paket von Krediten und Bürgschaften angekündigt, um das eigene schwankende Finanzsystem zu stützen. Dieser hatte einen Gesamtwert von bis zu 500 Milliarden Pfund.
Die Welt – und die britische Wirtschaft – würden nicht mehr dieselbe sein.
Hier ist eine statistische Aufschlüsselung der Folgen der Krise und ihrer Auswirkungen in den letzten zehn Jahren, die zeigt, wie der Crash die britische Wirtschaft verändert hat.
150 Milliarden US-Dollar
Die Gesamtsumme – rund 115 Milliarden Pfund in heutigem Geld –, die globale Bankengruppen nach Angaben der FT in den USA an Bußgeldern im Zusammenhang mit der Finanzkrise ausgezahlt haben.
Die Royal Bank of Scotland (RBS) wartet immer noch auf die Nachricht vom US-Justizministerium über ihre Geldbuße wegen des Missbrauchs von Hypothekenanleihen, und Barclays fordert seine eigene Klage an, sodass diese Zahl wahrscheinlich nur steigen wird.
Der Unabhängige sagt dass Banken weltweit seit 2008 Bußgelder in Höhe von 321 Mrd. Dazu gehören Marktmanipulation und Geldwäschefehler.
137 Mrd. £
Die eventuellen Kosten für die Rettung des britischen Bankensektors in den Jahren 2008 und 2009, sagt der FT.
Da RBS immer noch größtenteils in staatlicher Hand und weniger als die Hälfte des damaligen Werts wert ist, schätzt der Prognostiker der britischen Regierung, das Office for Budget Responsibility, dass die Gesamtverluste aus dieser Investition 27 Milliarden Pfund erreichen könnten.
4,3%
So genannte „Tier 1“-Kernkapitalreserven – die Barmittel, die im Falle eines Abschwungs, der zu Kreditausfällen führt, zurückgehalten werden, um die Bilanz zu stützen –, die britische Banken im Jahr 2006 im Durchschnitt hielten Welche Investition .
14,8%
Laut Bank of England wird jetzt Tier-1-Kapital im gesamten britischen Bankensektor gehalten Zahlen . Der Wandel wurde durch Regulierungen vorangetrieben und bedeutet für Banken weitaus höhere Kapitalkosten für die Kreditvergabe.
30 Mrd. $
Der Gesamtgewinn – im Wert von 23 Milliarden Pfund –, den US-Bankengruppen im zweiten Quartal erzielt haben, sagt Bloomberg . Die Zahl liege „nur noch einige hundert Millionen unter dem Rekordwert des zweiten Quartals 2007“.
Inflation bedeutet, dass der Gewinn jetzt „real“ viel weniger wert ist. Laut Bloomberg ist die Kapitalrendite der US-Banken seit 2007 um 35 Prozent gesunken, auch wegen der höheren Kapitalkosten.
Britische Banken haben sich in den letzten zehn Jahren mit einem Rückgang der Gewinne im gesamten Sektor um 65 Prozent weniger gut entwickelt, sagt der FT . RBS wird voraussichtlich das zehnte Jahr in Folge Verluste verzeichnen.
71,4 Mrd. £
Steuereinnahmen für die britische Staatskasse aus dem Finanzdienstleistungssektor im letzten Jahr, sagt der BBC .
Dies zeigt die anhaltende Abhängigkeit der britischen Wirtschaft von ihrem Finanzdienstleistungssektor, insbesondere vom Bankensektor, der 34,2 Mrd gesamt und ist eine der wenigen Branchen mit einem Handelsüberschuss.
121 Monate
Die Zeit, die seit der letzten Zinserhöhung durch die Bank of England verstrichen ist – das entspricht zehn Jahren und einem Monat. Es war Juli 2007, kurz vor dem Absturz.
Vor 101 Monaten erreichte der Leitzins ein Rekordtief von 0,5 Prozent. Es blieb dort bis letzten August, als ein neues Allzeittief von 0,25 Prozent festgelegt wurde, als die Zentralbank versuchte, einer erwarteten Verlangsamung des Brexit entgegenzuwirken.
In den USA wurden die Zinsen seit Dezember 2015 mehrmals angehoben, bleiben aber im historischen Vergleich sehr niedrig.
£ 878
Der reale Betrag (nach den Auswirkungen der Inflation), den Sparer vor einem Jahrzehnt mit hypothetischen 1.000 GBP auf einem Sparkonto verdient haben, so Hargreaves Lansdown .
Ja, wegen der extrem niedrigen Zinsen haben sie Geld verloren.
1.323 €
Die Rendite im gleichen Zeitraum, wiederum nach Inflation, von 1.000 Pfund, die an der Börse investiert wurden.
Die Aktienmärkte steigen in ihrem achten Jahr einer Hausse hoch. Experten gehen davon aus, dass dies dadurch getrieben wird, dass Menschen Geld investieren, die sie sonst in bar gehalten hätten, wenn die Sparquoten nicht so erbärmlich wären.
Trotz häufiger Vorhersagen, dass die Unsicherheit eine Korrektur auslösen wird, bleiben die Märkte in Großbritannien und den USA in der Nähe von Allzeithochs.
478.142 €
Der durchschnittliche Hauspreis in London, laut Savills Prüfbericht .
Die Hauspreise in mehreren wichtigen lokalen Märkten sind in den letzten Jahren auf Rekordhöhen gestiegen. Dies ist wiederum zum großen Teil auf eine explosionsartige Zunahme der Zahl der Käufer von Investments zurückzuführen, die für ihre Barmittel rentablere Verwendungen finden.
Nicht allen Märkten geht es gut. Gebiete wie Newcastle und Liverpool müssen ihre Spitzen vor dem Absturz noch erholen.
Die durchschnittlichen Hauspreise im Vereinigten Königreich sind immer noch nahe Rekordhochs und weit über 200.000 £. Strengere Regeln für die Kreditvergabe bedeuten, dass Käufer 85 Prozent mehr Bargeld im Voraus hinterlegen müssen als noch im Jahr 2009.
All dies hat Erstkäufern das Leben schwerer gemacht.
210 Jahre
Das letzte Mal, als die Briten mit einer schlimmsten Lohnknappheit konfrontiert waren als jetzt. Die Bezahlung ist im Durchschnitt (nach Abzug der Inflation) immer noch schlechter als vor der Finanzkrise.
Laut der Denkfabrik der Resolution Foundation wird die Zeit zwischen 2010 und 2020 die schlimmste Zeit seit den Napoleonischen Kriegen sein. Das Institute for Fiscal Studies sagt, dass die Reallöhne den Höchststand vor der Krise möglicherweise nicht vor 2022 überschreiten werden.
Dafür gibt es andere Gründe, nicht zuletzt die Polarisierung am Arbeitsplatz, die mit der unaufhaltsamen Globalisierung einhergeht. Aber die Lohnknappheit spiegelt auch wider, dass sich Produktivität und Wachstum nicht vollständig von dem Crash erholen.
200 Mrd. £
„Unbesicherte“ Schulden der privaten Haushalte – Kredite, die nicht gegen Vermögenswerte wie ein Auto, Privatkredite oder Kreditkartenausgaben abgesichert sind – ab Juni, sagt der Wächter .
Es ist das erste Mal seit 2007, dass die unbesicherte Kreditvergabe so hoch ist. Die Dinge sind viel sicherer als früher, nicht zuletzt, weil die Banken größere Reserven haben, aber die Höhe der Schulden lässt einige Kommentatoren einen neuen Finanzcrash befürchten.
