Der langsame Tod der Zahltagkredite
2014 begann sich das Blatt mit neuen Vorschriften zu wenden – und jetzt dreht Google an der Schraube
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Vor einem Jahrzehnt gab es in Großbritannien kaum Zahltagkredite. Kurzfristige Cashflow-Krisen wurden durch Pfandhäuser, Überziehungskredite, Kreditkarten und, für einige unglückliche wenige Kredithaie, bewältigt.
Dann kam Wonga und bot uns sofortiges Bargeld an, das wir zurückzahlen konnten, wenn unser monatliches Gehaltspaket auf unserem Konto landete. Geld innerhalb von Minuten von einer freundlichen Firma, die von Cartoon-Omas beworben wurde, war sofort ein Hit und viele Leute begannen, Kredite aufzunehmen.
In den 10 Jahren seit Wongas Ankunft ist den meisten Menschen die dunkle Seite der Zahltagkredite klar geworden. Die Zinssätze sind astronomisch, in vielen Fällen über 1.000 Prozent effektiver Jahreszins, wegen der kurzen Rückzahlungsfristen – und die Leute haben sich in einem Kreislauf wiedergefunden, in dem sie sich von einem Zahltag-Kreditgeber leihen, um einen anderen zurückzuzahlen.
Auch traditionelle Kreditgeber haben diese kurzfristige Kreditvergabe sehr düster beurteilt. Ein Zahltagdarlehen in Ihrer Kreditakte kann einen Hypothekenantrag stellen oder brechen.
Das Blatt wendete sich bereits 2014 gegen Zahltagkreditgeber, als die Financial Conduct Authority (FCA) neue Vorschriften für die Branche einführte. Wonga wurde angewiesen, 2,6 Millionen Pfund Entschädigung an Kreditnehmer zu zahlen, die zwielichtigen Inkassopraktiken ausgesetzt waren, einschließlich des Erhalts von Briefen von gefälschten Anwaltskanzleien, die eine Zahlung forderten.
Dann wurde letztes Jahr eine Obergrenze für die Höhe der Zinsen eingeführt, die sie verlangen können.
Google schlägt den Todesstoß?
Der letzte Schlag kam diese Woche, als Google ankündigte, dass es Anzeigen von Zahltag-Kreditgebern verbietet. Der Internetriese hat die Kreditgeber als gefährlich eingestuft und wird sie nun zusammen mit Anzeigen für Waffen und Hassreden verbieten.
Es ist möglich, dass der Schritt von Google mehr Auswirkungen auf die Eindämmung der Branche haben könnte als die staatliche Regulierung, sagt die BBC .
Trotz der Maßnahmen der FCA gibt es immer noch zahlreiche Zahltagkreditgeber in Großbritannien, so dass eine Einschränkung ihrer Werbemöglichkeiten ihr Geschäft ernsthaft beeinträchtigen könnte.
Wonga leidet sicherlich schon. Anfang dieses Monats gab der Kreditgeber bekannt, dass die Einnahmen von 217,2 Mio. GBP im Jahr 2014 auf nur 77,3 Mio. GBP im Jahr 2015 gesunken sind, was zu einem Verlust vor Steuern von 80,2 Mio. GBP führte. Das Unternehmen hat seine Kreditvergabe halbiert, da es versucht, sich darauf zu konzentrieren, verantwortungsbewusster zu sein und sich von seinen Zahltagrouten zu entfernen.
Soll ich leihen?
Die FCA hat möglicherweise Preisobergrenzen festgelegt, aber Zahltagkredite sind immer noch eine unglaublich teure Art der Kreditaufnahme. Wenn Sie bei Sunny.co.uk 30 Tage lang einen Kredit über 250 £ aufnehmen, zahlen Sie 60 £ an Zinsen und Gebühren. Das sind astronomische 1.250 Prozent effektiver Jahreszins.
In den letzten zehn Jahren sind zahlreiche Zahltagkreditgeber entstanden, aber es ist bezeichnend, dass kein einziger großer Kreditgeber auf den Zug aufgesprungen ist. Die großen Namen haben sich an eine verantwortungsvolle Kreditvergabe gehalten, um zu verhindern, dass ihr Name noch weiter angegriffen wird.
Wenn Sie Geld leihen müssen, sollten Sie einen Überziehungskredit – viele sind für kleine Beträge völlig kostenlos – oder eine Kreditkarte in Betracht ziehen.
First Direct, HSBC, Post Office Money und Nationwide bieten alle Girokonten mit kostenlosem Überziehungskredit an.
Alternativ haben Sainsburys Bank und Post Office Kreditkarten mit null Prozent Zinsen auf Einkäufe für 27 Monate. Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie für eine Kreditkarte zugelassen werden, verwenden Sie eine Vergleichsseite wie TotallyMoney.com , die eine sanfte Suche in Ihrer Kreditdatei durchführt und Ihnen mitteilt, welche Kreditkarten Ihren Antrag wahrscheinlich akzeptieren.
Erwägen Sie schließlich, einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft aufzunehmen. Sie neigen dazu, Menschen in Betracht zu ziehen, die von Mainstream-Kreditgebern abgelehnt werden könnten, und es gibt eine Obergrenze für die Höhe der Zinsen, die sie verlangen können: drei Prozent pro Monat in England, Schottland und Wales, zwei Prozent in Nordirland.
Beachten Sie jedoch, dass Sie Kriterien erfüllen müssen, um einer Kreditgenossenschaft beizutreten – entweder basierend auf Ihrem Wohnort oder Ihrem Beruf. Sie können nach einem geeigneten suchen unter Findyourcreditunion.co.uk .
