Grundlagen des Portfolioaufbaus: So fangen Sie an
In dieser Artikelserie für unerfahrene Anleger behandeln die FCA und The Week die wichtigsten Themen, die Anleger beachten müssen
Wenn Sie darüber nachdenken, zu investieren, sei es für den Ruhestand oder einfach nur, um Ihre Ersparnisse effizienter zu gestalten, gibt es mehrere Dinge, die Sie beachten müssen.
Bin ich bereit zu investieren?
Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden, und es ist wichtig, sich dieser bewusst zu sein, bevor Sie Ihr Geld einsetzen.
Wenn Sie sich für Investitionen entschieden haben, ist es wichtig, zunächst herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können zu investieren. Zu den zu berücksichtigenden Fragen gehören: Wie ist Ihre persönliche Schuldensituation? Wenn Sie beispielsweise Schulden mit einem hohen Zinssatz haben, kann das erwartete Wachstum der Investitionen durch dieses Zinsniveau aufgewogen werden.
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Welche finanziellen Vorkehrungen haben Sie für den Ruhestand getroffen? Welchen Schutz haben Sie im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses (z. B. schwere Krankheit, Verlust des Arbeitsplatzes oder sogar vorzeitiger Tod)?
Sie müssen auch berücksichtigen, wie viel Risikobereitschaft Sie haben. Investitionen können sowohl sinken als auch steigen. Sie müssen also darüber nachdenken, wie viel Sie sich leisten können zu verlieren und wie viel Sie gewinnen könnten.
Neugewichtung der Portfolio-Asset-Allokation
Diversifikation
Ihre individuelle Risikobereitschaft, die Höhe des Verlusts und der Zeitrahmen, für den Sie investieren möchten, sind nur einige der entscheidenden Faktoren für die Entscheidung, welche Anlage für Sie am besten geeignet ist.
Denken Sie auch daran, dass Investitionen in nur einen Bereich das Risiko erhöhen können, das Sie eingehen.
Zum Beispiel möchten Sie vielleicht in ein Unternehmen investieren, mit dem Sie vertraut sind. Wenn Sie jedoch alle Ihre Eier in einen Korb legen, kann dies zu erheblichen Verlusten führen, wenn dieses bestimmte Unternehmen Probleme entwickelt.
Hier kommt die Diversifikation ins Spiel – die Praxis, eine Reihe von Anlagen in einer Reihe von Sektoren, Anlagearten oder Unternehmen zu halten. Indem Sie Ihr Geld streuen, senken Sie das Risiko für Ihr Gesamtportfolio, indem Sie das Risiko reduzieren, dass alle Ihre Anlagen gleichzeitig an Wert verlieren.
Um ein einfaches Beispiel zu geben, stellen Sie sich vor, Sie investieren in eine Dachgesellschaft und eine Eiscreme-Firma. Bei Regenwetter geht es der Dachgesellschaft gut; und wenn es sonnig ist, profitiert die Eisdiele. Durch die Investition in beide Unternehmen ist Ihr Pot insgesamt weniger anfällig für Wetterschwankungen.
Diversifizierung ist keine einfache Sache. Wie bereits erwähnt, sollte Ihr Anlageportfolio auf Ihren finanziellen Zielen, der Zeit, für die Sie investieren möchten, Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Verlustrisiko und vielen anderen Dingen basieren. Infolgedessen kann sich Ihr Portfolio völlig von denen von beispielsweise Familienmitgliedern oder Freunden unterscheiden.
Zum Beispiel kann Ihr Portfolio Dinge wie britische Aktien enthalten, während das Portfolio von jemandem mit anderen Bedürfnissen und Zielen Dinge wie US-Aktien und Immobilien enthalten kann.
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Mittel
Ein Fonds ist ein Bündel von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten, das von einem Fondsmanager ausgewählt wird. Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die Unternehmen oder der britischen Regierung die Möglichkeit bieten, durch Kreditaufnahme von Anlegern Geld zu beschaffen.
Einer der Hauptvorteile eines Fonds besteht darin, dass Sie in ein vielfältiges Portfolio von Vermögenswerten investieren (oft mit Anteilen an 40 oder 50 verschiedenen Unternehmen, in einem aktienorientierten Fonds), ohne diese Anteile selbst auswählen und kaufen zu müssen.
Fonds, die in Aktien und Anleihen investieren, sind zudem in der Regel recht liquide, sodass Sie Anteile des Fonds in der Regel schnell kaufen oder verkaufen können, wann immer Sie möchten.
Der Fondsmanager erhebt für seine Dienstleistungen eine Gebühr, oft in Form eines Prozentsatzes des Fondswertes. Die von ihm erhobene Gebühr wirkt sich also auf die Renditen aus, die Sie mit Ihren Anlagen erzielen. Denken Sie daran, dass die Gebühren normalerweise unabhängig davon anfallen, wie gut oder schlecht die zugrunde liegenden Anlagen abschneiden.
Jeder Fonds hat ein Anlageziel. Dies kann sehr weitreichend sein (z. B. um in Aktien großer Unternehmen auf den wichtigsten Märkten der Welt zu investieren) oder fokussierter sein (z. B. um Anteile an kleinen britischen Unternehmen zu halten). In vielen Fällen entscheidet der Fondsmanager, welche Aktien oder sonstigen Vermögenswerte er in welchem Verhältnis hält: Diese werden als aktiv verwaltete Fonds bezeichnet.
Andere Fonds, sogenannte passive Fonds, bilden Marktbenchmarks wie den FTSE 100 Index nach. Das bedeutet, dass Ihr Investment im Einklang mit dem Index steigt und fällt. Passive Fonds verlangen in der Regel niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds.
Der Kauf eines Fonds statt einzelner Aktien trägt wesentlich zur Diversifizierung Ihres Portfolios bei, aber Sie können noch mehr tun. Wie bereits erwähnt, investieren Fonds häufig in bestimmte Marktbereiche. Dies bedeutet, dass Sie, wenn etwas passiert, das einen gesamten Markt betrifft, möglicherweise alle oder die meisten Aktien eines Fonds gleichzeitig fallen sehen.
Sie können sich dagegen schützen, indem Sie noch weiter über mehrere Fonds mit unterschiedlichen geografischen Regionen und Unternehmenstypen diversifizieren, anstatt Ihr gesamtes Geld in einem einzigen zu halten. Dies mindert nicht das gesamte Investitionsrisiko, aber es sollte Sie hoffentlich gegen kurze scharfe Erschütterungen isolieren.
Sie können auch über verschiedene Arten von Vermögenswerten diversifizieren, einschließlich Aktien, Unternehmensanleihen, Staatsanleihen und möglicherweise Immobilien. Indem Sie eine vielfältige Auswahl an Vermögenswerten halten, sind Sie wahrscheinlich besser vor Marktschocks geschützt.
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Betrug
Es gibt einige Arten von Anlagen, die nicht von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert werden. Wenn sie nicht reguliert sind, haben Sie keinen Zugang zum Financial Services Compensation Scheme (FSCS) oder zum Financial Ombudsman Service (FOS), wenn Sie eine Beschwerde einreichen möchten oder eine Firma pleite geht. In der Warnliste der FCA finden Sie Erläuterungen zu den Risiken, die mit verschiedenen Anlagearten verbunden sind, und um herauszufinden, ob ein Produkt reguliert ist oder nicht.
Hören Sie niemals auf Angebote für Finanzberatung oder Anlagemöglichkeiten von Personen, die Sie aus heiterem Himmel kontaktieren. Wenn eine Investition so groß ist, warum greifen die Verkäufer schließlich auf Fremde zurück? Die Chancen stehen gut, dass jedes Angebot, das sie machen, ein Betrug ist.
Viele Betrüger werden in ihre Angebote ein Element des Zeitdrucks einbauen, etwa: Diese Möglichkeit wird es nicht ewig geben und nur wer schnell kommt, wird am besten belohnt. Sie können davor warnen, anderen von dem Geschäft zu erzählen, und vielleicht sagen, dass das Angebot nur unter der Bedingung der Vertraulichkeit steht. Überbordende Investitionen unterliegen nie der Geheimhaltungsbedingung und sind sehr selten mit Zeitdruck verbunden.
Unterschätzen Sie nicht, wie gerissen diese Betrüger sein können. Einige Anbieter von zwielichtigen Anlagen erhalten Antworten auf alle Ihre Fragen und Argumente, einschließlich der Gründe, warum Ihr Finanzberater Sie von dem abhalten könnte, was er verkauft. Das Beste, was Sie tun können, ist, sich einfach nicht zu engagieren.
Ziehen Sie in Erwägung, für die Dienste eines Finanzberaters zu zahlen: Geldberatungsdienst Auf der Website finden Sie Informationen, wie Sie einen seriösen Anbieter finden. Weitere Informationen erhalten Sie auch bei einer Gruppe, die Berater vertritt, wie z Verband für persönliche Anlageverwaltung und Finanzberatung (PIMFA). Wenn Sie einen Berater beschäftigen, verwenden Sie die FCA Finanzdienstleistungsregister zu überprüfen, ob sie berechtigt sind.
Informieren Sie sich also: Sehen Sie sich die verschiedenen Anlagemöglichkeiten an und überlegen Sie, wie viel Risiko Sie sich leisten können. Sprechen Sie mit einem von der FCA autorisierten Finanzberater, wenn Sie fachmännische Hilfe benötigen, und besuchen Sie www.fca.org.uk/scamsmart um herauszufinden, wie Sie sich vor Betrug schützen können.
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