Welche Sparkonten zahlen die schlechtesten Zinsen?
Banken müssen einen siebentägigen Wechsel implementieren und die Kunden über Tarifänderungen informieren
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Eine Reihe von Banken und Bausparkassen wurden wegen ihrer niedrigen Zinssätze für die Spareinlagen ihrer Kunden „beschimpft“ und beschimpft.
Die Financial Conduct Authority, die Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen, untersucht seit zwei Jahren den 700-Milliarden-Pfund-Bargeldmarkt, da befürchtet wird, dass Banken von der Trägheit der Kunden profitieren, indem sie erbärmliche Zinssätze zahlen.
Kreditgeber zahlen Zinsen an Kunden, die Gelder, die sie gewinnbringend verleihen, an anderer Stelle einzahlen, aber in einigen Fällen zahlen Banken jetzt praktisch überhaupt nichts mehr.
Als eine von mehreren Abhilfemaßnahmen hat die FCA veröffentlicht eine Liste der schlimmsten Täter Stand Oktober 2015. Sie wird die Liste halbjährlich neu veröffentlichen.
'Geschlossene Konten von FirstDirect und HSBC zahlen eigentlich überhaupt keine Zinsen, aber die niedrigsten Zinsen, die auf allen Konten gezahlt werden, sind eine Abzocke von 0,01 Prozent', sagt Der Unabhängige . Bei diesem Zinssatz würde ein Konto jährlich ein Pfund Zinsen auf 10.000 £ an Ersparnissen zahlen.
Dies war der Satz für alle Konten, die von der Danske Bank, der Progressive Building Society und der Tochtergesellschaft der Royal Bank of Scotland, Ulster Bank, in der Filiale verwaltet werden können, sowie für geschlossene Konten der Skipton Building Society.
Auf Sparkonten, die nur aus der Ferne verwaltet werden können, erreichte Danske mit einer schwachen Quote von 0,05 Prozent erneut den gemeinsamen Schlusspunkt. First Direct zahlt keine Zinsen auf geschlossene Konten und zahlt nur 5 GBP pro Jahr für 10.000 GBP Ersparnisse, während die Muttergesellschaft HSBC 0,1 Prozent zahlt.
Für leicht zugängliche Bargeld-Isas, die in der Filiale verwaltet werden können, lagen die Eröffnungsraten bei Santander bei nur 0,1 Prozent (10 GBP pro 10.000 GBP Ersparnis), bei der First Trust Bank 0,25 Prozent, bei der Danske Bank und bei 0,40 Prozent 0,5 Prozent mit einer Vielzahl anderer, darunter Bank of Scotland und NatWest. Bei der Marks and Spencer Bank lagen die geschlossenen Zinsen bei nur 0,05 Prozent.
Schließlich zahlten offene Konten bei der West Bromich Building Society für leicht zugängliche Bargeld-Isas, die aus der Ferne verwaltet werden müssen, nur 0,5 Prozent (50 £ pro 10.000 £) und 0,65 Prozent bei der Co-op Bank. Geschlossene Konten bei der Newcastle Building Society brachten nur 0,25 Prozent Zinsen ein.
Neben einer Vielzahl anderer Maßnahmen, die bereits vorgeschlagen wurden und deren Inkrafttreten bis Ende nächsten Jahres bestätigt wurde, müssen Banken einen siebentägigen Kontowechselservice anbieten und ihre Kunden über Zinsänderungen informieren, wenn ein Angebotszeitraum zu Ende geht. Auch die Zinssätze müssen gut sichtbar auf Kontoauszügen angezeigt werden.
Kontowechsel: Bank muss Ihnen helfen, ein besseres Angebot zu finden
22. Oktober
Banken werden gezwungen sein, ihre Kunden zu ermutigen, zu prüfen, ob sie ein besseres Angebot erzielen könnten, indem sie ihr Girokonto zu einem Konkurrenten wechseln, gemäß den heute veröffentlichten Vorschlägen, die den Wettbewerb im Bankensektor ankurbeln sollen.
Die Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde hat 15 Abhilfemaßnahmen vorgeschlagen, um die Dominanz von Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC und Barclays zu brechen, die zusammen mehr als drei Viertel des Girokontomarktes kontrollieren. Der Bericht folgt einer 18-monatigen Untersuchung des Sektors, in der befürchtet wurde, dass Kunden selten die Bank wechseln, obwohl sie oft keine Zinsen auf Einlagen erhalten oder von versteckten Gebühren betroffen sind.
Die CMA stellte fest, dass der durchschnittliche Kunde 70 £ pro Jahr besser gestellt hätte, wenn er oder sie nach dem besten Girokonto suchte, eine Zahl, die auf 140 £ für diejenigen mit einem Überziehungskredit und auf 260 £ für diejenigen mit einem großen Überziehungskredit steigen würde Wächter berichtet.
Eines der Schlüsselelemente des Plans, um sicherzustellen, dass sich Kunden umschauen, besteht darin, Banken zu zwingen, „ihre Kunden zu ermutigen, zu Konkurrenten zu wechseln“, insbesondere wenn sich ihre Umstände ändern oder die Bank von einem IT-Ausfall oder einem anderen Problem betroffen ist. Die Bewertung anderer Konten wird auch durch die Einführung eines umfassenderen Vergleichstools, wie es zuvor der CMA vorgestellt wurde, erleichtert von Lloyds, dessen Entwicklung rund 200 Millionen Pfund kosten wird.
Insgesamt werden die Vorschläge 'wahrscheinlich von den größeren Banken positiv aufgenommen', sagte Simon Hunt, der britische Banken- und Kapitalmarktführer von PwC Reuters . Die CMA lehnte Forderungen von Herausfordererbanken ab, größere Rivalen zur Einführung von Kontogebühren zu veranlassen, und entschied sich entscheidend dafür, keine Aufspaltung der großen High Street-Kreditgeber zu fordern.
Der Bericht dürfte die Kanzlerin beunruhigen. Die Aufsichtsbehörde betonte, dass sie noch immer die geplante Steuer der Regierung auf Bankgewinne prüft, von der kleinere Banken sagten, dass sie sie besonders hart treffen werden.
Bankwechsel: Das beste Girokonto finden
12. August
Bietet Ihr Girokonto ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis? Es besteht die Möglichkeit, dass Sie die Antwort auf diese Frage nicht kennen. Von der Tesco Bank in Auftrag gegebene Untersuchungen haben ergeben, dass 55 % von uns den Wert unseres Girokontos nicht ermitteln können.
'Das fehlende Verständnis der Gebühren und Zinsen, die auf einem bestehenden Girokonto gezahlt werden, bedeutet, dass Verbraucher keine effektive Grundlage haben, um die Vorteile eines Wechsels zu vergleichen und zu bewerten', sagt Amy Cashman, Leiterin der Finanzabteilung des Marktforschungsunternehmens TNS, das die die Studium.
Wenn Sie herausfinden möchten, ob Ihr Girokonto Ihnen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet, ist dies am einfachsten, indem Sie zunächst den gewünschten Wert eingrenzen. Sie sollten sich Ihr Girokonto überlegen, wie Sie es nutzen und was Sie davon am meisten brauchen.
Wenn Sie beispielsweise regelmäßig einen hohen Saldo auf Ihrem Girokonto haben, prüfen Sie, welchen Zinssatz es bietet. Wenn Sie Ihren Überziehungskredit häufig häufig in Anspruch nehmen, überprüfen Sie auch, wie viel Ihnen dafür in Rechnung gestellt wird. Berücksichtigen Sie dann Cashback oder andere Anreize, um zu sehen, was am besten herauskommt.
Am besten für Interesse
Wenn Ihr Girokonto normalerweise ein ziemlich gesundes Guthaben hat, ist das Classic Plus-Konto von TSB eine gute Option. Es zahlt 5 Prozent Zinsen bis zu 2.000 £. Sie müssen jedoch mindestens 500 £ im Monat einzahlen.
Wenn Ihr Guthaben über einen längeren Zeitraum nicht mehr als 1.000 GBP beträgt, ist das Reward-Girokonto von Halifax die bessere Option. Es zahlt Ihnen 5 £ pro Monat, solange Sie 750 £ pro Monat zahlen.
Haben Sie viel Geld auf Ihrem Girokonto? Dann könnte das 123-Konto von Santander die lohnendste Option sein. Es zahlt 3 Prozent auf Guthaben zwischen £3.000 und £20.000. Das ist besser als die meisten Sparkonten, aber es gibt eine Gebühr von 2 £ pro Monat.
Im Gegensatz dazu zahlen viele andere Girokonten derzeit überhaupt keine Zinsen, da die allgemeinen Zinsen auf Rekordtiefs verharren.
Am besten für Überziehungen
Wenn Sie mit Ihrem Girokonto tendenziell rote Zahlen schreiben, können Sie ein Vermögen an Gebühren zahlen. Natwest, TSB und Llloyds würden Ihnen alle fast 100 £ pro Jahr in Rechnung stellen, wenn Sie jeden Monat 600 £ in einen Überziehungskredit einlegen würden.
Einige andere Girokonten belasten Sie überhaupt nicht. FirstDirect berechnet keine Zinsen für einen Überziehungskredit von 250 £, aber Sie müssen monatlich 1.000 £ einzahlen. Die M&S Bank bietet einen zinslosen Überziehungskredit von 100 £ an.
Wenn Sie Ihren Überziehungskredit begleichen möchten, berechnet das Flexaccount von Nationwide in den ersten drei Monaten keine Zinsen, sodass Sie etwas Zeit haben, um die Schulden zu begleichen.
Am besten für Rechnungen
Viele von uns haben ein Girokonto, das wir für Ausgaben verwenden, und ein weiteres „Rechnungskonto“, auf das wir jeden Monat einzahlen. Diese Konten verwenden keinen Dispokredit, führen aber auch selten einen großen Saldo. Wählen Sie das richtige Konto und Sie können finanzielle Belohnungen erhalten.
Das Girokonto 123 von Santander zahlt Cashback für eine Vielzahl von Rechnungszahlungen, von 1 Prozent auf Gemeindesteuern, Wasser und Santander-Hypothekenzahlungen bis zu 3 Prozent auf Telefon- und Breitbandrechnungen. Ein typischer Rechnungszahler verdient etwa 50 £ pro Jahr an Cashback. Ziehen Sie die 24 £ pro Jahr an Gebühren ab und Sie haben einen Gewinn von 26 £ pro Jahr. Es ist keine große Summe, aber besser als das große fette Nichts, das Sie bekommen, wenn Ihr Rechnungskonto bei einer anderen Bank geführt wird.
So wechseln Sie
Sobald Sie herausgefunden haben, ob Sie mit einem weiteren Girokontowechsel ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen, ist es ziemlich einfach. Wählen Sie einfach das Konto aus, zu dem Sie wechseln möchten, und bewerben Sie sich. Ihre neue Bank sollte alle Ihre Lastschriften und Daueraufträge umstellen und alle benachrichtigen, die regelmäßig auf Ihr Konto einzahlen.
Gemäß der Girokonto-Wechselgarantie sollten Sie innerhalb von sieben Tagen mit Ihrem neuen Konto einsatzbereit sein. Wenn etwas schief geht, haben Sie Anspruch auf Rückerstattung der angefallenen Zinsen oder Gebühren.
Wenn Sie das Bankkonto nicht wechseln, können Sie 50 £ pro Jahr kosten
5. August
Wenn Sie das Bankkonto seit Jahren nicht mehr gewechselt haben, könnten Sie einer von vielen Menschen sein, die jährlich rund 50 £ an „verfallenen Zinsen“ verlieren, was den Gewinn der Bank um mehrere Milliarden ankurbelt.
Laut einer heute von der Tesco Bank und dem Forscher TNS veröffentlichten Studie ist die Trägheit der Kunden dafür verantwortlich, dass Hunderte von Milliarden Pfund auf Konten mit erbärmlichen Zinsen schmachten. Und es wird hauptsächlich durch Banken verursacht, die komplizierte und undurchsichtige Gebührenstrukturen anwenden, die Financial Times erklärt .
Die Untersuchung ergab, dass 55 Prozent der Kunden es 'unmöglich' finden, den Wert ihres Kontos zu bestimmen, und nur 14 Prozent der Verbraucher glauben, dass es große Unterschiede zwischen den Kontotarifen gibt.
Die Zeitung sagt, dass dies trotz einer Feststellung der Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde aus dem letzten Jahr geschieht, dass Banken jährlich rund 3,2 Mrd verdient, wenn sie zu einem besseren Angebot gewechselt hätten. Eine andere Aufsichtsbehörde, die Financial Conduct Authority, hat gesagt, dass bis zu 160 Milliarden Pfund auf Konten sitzen, die nur den rekordniedrigen Basiszinssatz von 0,5 Prozent zahlen.
Der Unabhängige Anmerkungen dass ein 2013 eingeführter siebentägiger Wechseldienst die Wechselraten erhöht hat, die Zahl jedoch im letzten Jahr nur um vier Prozent auf 1,1 Millionen gestiegen ist. Die Leute neigen nach wie vor viel eher dazu, Kreditkarten als Bankkonten zu wechseln, zum Beispiel. Gemäß den im letzten Monat angekündigten Plänen werden die Regulierungsbehörden bis 2017 einen eintägigen Wechseldienst einführen und die Banken zwingen, irreführende Kontonamen fallen zu lassen.
Die Tesco Bank hat ein berechtigtes Interesse an einer verbesserten Umschichtung, da sie eine von mehreren „Herausforderer“-Banken ist, die versuchen, den Würgegriff der großen vier Banken – Barclays, HSBC, Lloyds und Royal Bank of Scotland – zu durchbrechen, die sie gemeinsam kontrollieren mehr als drei Viertel der Girokonten.
Isa-Wechsel: Wie strenge neue Bankregeln Ihnen helfen werden
4. August
Der Wechsel von einem Sparkonto mit einem schlechten Zinssatz wird in den nächsten zwei Jahren schneller und einfacher, nachdem die wichtigste britische Finanzaufsichtsbehörde strenge neue Regeln vorgeschlagen hat, die Banken und Bausparkassen verpflichten, Überweisungen innerhalb von sieben Tagen zu bearbeiten.
Es ist eine von mehreren Maßnahmen, die gestern von der Financial Conduct Authority zur Konsultation gestellt wurden, um den britischen Sparmarkt im Wert von 700 Mrd. GBP aufzurütteln, der von niedrigen Zinsen und der Trägheit der Verbraucher verfolgt wird. Eine Studie, die Anfang des Jahres von der FT fanden heraus, dass acht von zehn Konten mit leichtem Zugang seit drei Jahren nicht gewechselt wurden und dass 160 Milliarden Pfund auf Konten liegen, die nur den Basiszinssatz der Bank of England von 0,5 Prozent oder sogar weniger zahlen.
Nach den neuen Vorschlägen, die Sparkonten und Bargeld-Isas betreffen, müssen Banken die Überweisungen von derzeit 15 Tagen bis 2017 auf nur sieben Tage beschleunigen, sagt Die Zeiten . Außerdem müssen sie die Sparer innerhalb von 14 Tagen, etwa per SMS, über Preisänderungen informieren, beispielsweise wenn eine Einführungsphase zu Ende geht.
Es wird ihnen verboten sein, verlockende Namen mit Wörtern wie „Gold“ zu verwenden, um für Konten zu werben, die tatsächlich vergleichsweise niedrige Preise bieten, sagt Der Wächter . Das Papier nennt als Beispiel „flüssiges Gold“ von Halifax, ein Konto, das es seit den 1980er Jahren gibt, als es einen Zinssatz von zehn Prozent zahlte, heute aber nur noch 0,05 Prozent bietet.
Die FCA hat angekündigt, auch die Firmen zu benennen und zu beschämen, die die niedrigsten Gebühren zahlen. Sie hat keine direkten Interventionen vorgeschlagen, um die angebotenen Zinssätze zu verbessern, die in einer Zeit, in der die Zinssätze auf Rekordtiefs gehalten werden und Kapitalkontrollen die Aufnahme neuer Einlagen verteuern, auf ein Tiefstniveau gefallen sind.
