Investiere in deine Kinder
Es ist wichtig, dass Eltern schon in jungen Jahren die richtigen Anlagefähigkeiten ihrer Kinder fördern – so starten Sie durch
Sue Macartney-Snape
Wenn es um Investitionen geht, ist es nie zu früh, Ihren Kindern beizubringen, wie sie am besten für die Zukunft sparen können. Was das beste Zuhause für Sparen für Kinder , gibt es eine Vielzahl von Optionen zur Auswahl, wobei die beliebtesten ein Kindersparkonto, Junior ISAs (kurz JISAs) oder Child Trust Funds (die 2011 abgeschafft wurden, lesen Sie weiter für weitere Informationen) sind. Eine andere Option, die nicht so weit verbreitet ist, ist die Kinderrente.
Kindersparkonten können ein guter Ausgangspunkt sein. Banken und Bausparkassen bieten Geldsparpläne an, die in der Regel steuerfrei verzinst werden, aber bei rekordniedrigen Zinssätzen gibt es andere Möglichkeiten, die Ersparnisse Ihres Kindes schon in jungen Jahren zu vergrößern.
Dann gibt es JISAs. Ähnlich wie ihre Eltern (die ISA) bieten JISAs eine steuereffiziente Möglichkeit zum Sparen. Ebenso gibt es zwei Arten – Bargeld-JISAs und Aktien-JISAs. Bis zum 5. April 2015 können Sie 4.000 £ in eine JISA einsparen, und ab dem 6. April 2015 steigen diese auf 4.080 £ an, und dies kann in Bargeld und Aktien und Aktien aufgeteilt werden. Das Geld kann das Kind erst mit 18 anfassen, aber es ist zu bedenken, dass es ab diesem Alter das Geld gehört und es damit machen kann, was es will – unabhängig von den Wünschen der Eltern für die Universität oder ein Hausgeld ausgegeben. Und da ISAs für Erwachsene ab 16 Jahren verfügbar sind, können Kinder im Alter von 16 oder 17 Jahren tatsächlich davon profitieren, gleichzeitig in ein ISA und ein JISA zu investieren.
Viele Anlageplattformen bieten DIY-JISA-Pläne an, die ein großes Fonds- und Aktienuniversum bieten, um die richtige Anlage für Ihr Kind auszuwählen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie für sie – und nicht für Sie – sparen, und passen Sie das Anlageportfolio entsprechend an.
Allerdings haben nicht alle unter 18-Jährigen Anspruch auf ein JISA. Wenn Ihr Kind zwischen dem 1. September 2002 und dem 2. Januar 2011 geboren wurde, hat es stattdessen einen Child Trust Fund (CTF), der im Januar 2011 für neue Sparer abgeschafft und durch JISAs ersetzt wurde. Das CTF-Programm beinhaltete zusätzliche staatliche Beiträge – die jetzt eingestellt wurden, aber sie können immer noch jedes Jahr mit 4.000 £ steuerfrei aufgestockt werden. Anfangs waren keine Überweisungen zwischen CTFs und JISAs erlaubt, aber nach einer Regierungskonsultation werden Überweisungen ab April erlaubt – was bedeutet, dass Millionen von Kindern von den höheren Zinssätzen profitieren können, die bei JISAs angeboten werden.
Junior SIPPs funktionieren genauso wie erwachsene SIPPs – sie sind eine selbst angelegte persönliche Altersvorsorge, bei der Sie Investitionen zu einem DIY-Portfolio hinzufügen können. Eine Rente für ein kleines Kind zu eröffnen, mag eine bizarre Idee erscheinen, da es erst mit 55 Jahren darauf zugreifen kann (diese wird wahrscheinlich höher sein, wenn es in Rente geht), aber investieren Sie vernünftig und Sie können Ihren Nachwuchs auf die Beine stellen für den Ruhestand.
Junior SIPPs bieten viel Flexibilität bei der Anlageauswahl – von Aktien und Obligationen bis hin zu Immobilien und Bargeld ist alles erlaubt – aber dank des breiten Anlageuniversums erfordern sie Zeit und Recherche, um genau das zu finden, was Sie wollen darin einbeziehen. Die Junior SIPP wird wie eine Erwachsenenrente steuerlich entlastet, sofern der Nettobeitrag unter 2.880 £ pro Jahr liegt.
Darüber hinaus bieten Investmentplattformen wie Allianz-Trust-Einsparungen wird Anlagekonten für Kinder anbieten, die es Eltern ermöglichen, in ihrem Namen Geld in alle Arten von Anlagen zu investieren.
Nachdem Sie sich entschieden haben, welches Sparmodell für Ihr Kind das Richtige ist, lohnt es sich, mit ihm über die verschiedenen Anlageformen im Alter zu sprechen und wie Sie im jungen Leben sinnvoll und effizient sparen können.
Aktien und Aktien sind riskanter als Bargeld, da Sie möglicherweise nicht den gleichen Betrag zurückerhalten, den Sie investiert haben. Da Sie jedoch langfristig für Ihr Kind investieren, werden sich die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes normalerweise von selbst ausgleichen, da der Aktienmarkt in der Vergangenheit Bargeld übertroffen hat. Sie können direkt in Aktien und Anteile investieren oder indirekt über einen kollektiven Fonds, der über ein einziges Vehikel in viele verschiedene Unternehmen investiert.
Es ist wichtig, schon in jungen Jahren den Gedanken zu vermitteln, in die Zukunft zu investieren. Wenn Sie sich für nachhaltige Anlagen entscheiden – Unternehmen, die Umweltfaktoren, Bildung oder nachhaltige Entwicklung fördern – stellen Sie sicher, dass die Investition Ihres Kindes sowohl ihm als auch der Welt, in der es aufwächst, zugute kommt auf ein Anlageuniversum, das in der Regel „gute“ Unternehmen umfasst, die sich mit der Bekämpfung des Klimawandels, Energieeffizienz, Bildung und nachhaltigem Konsum beschäftigen.
Warum also früh anfangen? Eine Studie des Money Advice Service und Verhaltensexperten der Cambridge University hat gezeigt, dass Spargewohnheiten im Alter von sieben Jahren in Stein gemeißelt sind. Die Studie zeigte auch, dass Kinder im Alter von sieben Jahren die Bedeutung der vorausschauenden Planung verstanden und auch die Vorstellung verstanden haben, dass einige Entscheidungen irreversibel sind.
Deshalb ist es für Eltern wichtiger denn je, schon in jungen Jahren die richtigen Anlagefähigkeiten zu fördern und die richtigen Entscheidungen für die Zukunft zu treffen.
Investitionen können sowohl steigen als auch fallen. Anleger erhalten möglicherweise weniger zurück, als sie ursprünglich investiert haben. Alliance Trust gibt keine Ratschläge. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Risiken und Verpflichtungen verstehen, bevor Sie investieren. Wenn Sie sich nicht sicher sind, sollten Sie vor einer Anlage einen Finanzberater konsultieren.
Gesetze und Steuervorschriften können sich in Zukunft ohne vorherige Ankündigung ändern. Die hier aufgeführten Informationen entsprechen unserem Stand vom März 2015. Diese Informationen berücksichtigen nicht Ihre persönlichen Umstände, die sich auf die steuerliche Behandlung auswirken können.
Weitere Informationen zum Sparen für Ihre Kinder finden Sie unter klicken Sie hier .
Illustration von Sue Macartney-Snape für die Täglicher Telegraph .
