Investieren für Einkommen in Ihrem Isa – was, warum und wie Sie früh einsteigen
Alle Anlagen, die Sie innerhalb eines Isa halten, können steuerfreies Einkommen erzielen
Die Wochen um den April herum werden in persönlichen Finanzkreisen oft als 'Isa-Saison' bezeichnet. Denn am 5. April ist die Frist für die Inanspruchnahme Ihres Freibetrags abgelaufen – und die Frühbucher haben schon kurz nach dem 6. April damit begonnen, ihren Jahresfreibetrag zu investieren.
Wenn Sie Geld zu investieren haben, können Sie dies am besten durch einen Isa tun. Sie erhalten die gleichen Vorteile wie bei jedem anderen Anlagekonto, plus einige Steuervorteile. Hier ist alles, was Sie wissen müssen.
Wie viel kann ich in meine Isa stecken?
Es gibt verschiedene Arten von Isa – Cash-Isas, Investment-Isas und ein paar mehr – und Sie dürfen im Steuerjahr 2017/18 bis zu 20.000 £ zusammen in alle Ihre Isa investieren.
Da die Isa-Grenzen auf das Steuerjahr abgestimmt sind, haben Sie bis zum 5. April nächsten Jahres Zeit, bis zur Grenze einzuzahlen.
Was kann ich in mein Investment Isa einbringen?
Zu den Anlagen, die für die Aufnahme in einen Isa in Frage kommen, gehören Unternehmensanteile, Investmentfonds (auch als Investmentfonds oder offene Investmentgesellschaften bekannt), börsengehandelte Fonds, Anteile an Investmentfonds, Staatsanleihen (bekannt als Gilts), Unternehmensanleihen und Aktien von der Börse für kleinere Unternehmen der Alternative Investment Market oder Aim.
Was ist Einkommensinvestition und warum sollte ich es in Betracht ziehen?
Generell – und unabhängig davon, wie Sie investieren – können Sie mit Ihren Anlagen zwei Arten von Rendite erzielen: Kapitalwachstum und Erträge.
Kapitalwachstum ist, wenn der Verkaufspreis der von Ihnen gehaltenen Vermögenswerte steigt – mit anderen Worten, wenn der Aktienkurs steigt und den Wert Ihres Portfolios erhöht.
Erträge sind Gelder, die an Aktionäre und Anleihebesitzer ausgezahlt werden. Unternehmen teilen manchmal einen Teil ihrer Gewinne in Form von Dividenden unter den Aktionären auf, während Anleihegläubiger Erträge in Form von regelmäßigen, vorher festgelegten Zinszahlungen erhalten. Beachten Sie, dass Dividendenzahlungen im Gegensatz zu Anleihenrenditen nicht festgelegt sind – sie hängen von der Rentabilität des Unternehmens und den Entscheidungen des Vorstands ab, was bedeutet, dass sie volatil, aber auch potenziell lukrativ sein können.
Die Reinvestition von Erträgen (Dividendenzahlungen in noch mehr Dividenden zahlende Aktien umzuwandeln) ist eine äußerst wirksame Methode, um Ihre Renditen zu steigern und den Wert Ihres Portfolios zu steigern. In Verbindung mit den Steuervorteilen sind die Vorteile schwer zu leugnen.
Warten. Steuervorteile?
Ja. Innerhalb eines Isa ist jedes Wachstum Ihrer Investitionen steuerfrei. Das bedeutet, dass es egal ist, wie viel Einkommen Sie erzielen, Sie müssen niemals Steuern darauf zahlen, wenn es sich in einem Isa befindet.
Außerhalb des Isa-Wrapper können Spareinkünfte von 1.000 £ in einem bestimmten Steuerjahr steuerfrei erzielt werden. Ein Hinweis hier für neue Investoren: 1.000 Pfund sind ziemlich viel. Die meisten einkommensorientierten Investmentfonds zahlen aus
prozentuale Renditen im niedrigen einstelligen Bereich. Um also 1.000 Pfund Dividendeneinnahmen bei einer Rendite von beispielsweise vier Prozent zu erzielen, müssten Sie 25.000 Pfund investieren.
Da die Menge, die Sie in Ihr Isa einzahlen können, begrenzt ist, kann es eine Weile dauern, bis Sie diesen Wendepunkt erreichen – aber wenn Sie dies tun, werden Sie froh sein, dass Ihr Geld in einer steuereffizienten Hülle untergebracht ist.
Außerdem sollten sich diejenigen, die seit dem Haushaltsplan 2017 in ertragsstarke Aktien investieren möchten, erneut bei Isas umschauen. Der Freibetrag für Dividendensteuern wurde von 5.000 £ auf 2.000 £ gesenkt, was bedeutet, dass für Investitionshilfe außerhalb einer Isa die steuerfreie Grenze für Kapitalerträge um 60 Prozent gesenkt wurde, wodurch der Regierung 2,6 Mrd. £ zufließen.
In was soll ich investieren?
Diese Entscheidung liegt allein bei Ihnen. Im Allgemeinen gilt jedoch, je vielfältiger Ihr Portfolio ist, desto besser ist es vor den Launen des einen oder anderen Marktes geschützt.
Einige Länder haben auch eher eine Kultur der Dividendenausschüttung. Große Unternehmen in Großbritannien und Australien zahlen oft die Hälfte ihrer Gewinne oder mehr als Aktionärsdividende aus. Auch die USA praktizieren dies, wenn auch nicht ganz so enthusiastisch.
Auch europäische Unternehmen haben in den letzten Jahren ihre Dividendenausschüttungen erhöht, um Investoren anzulocken.
Was höre ich über Trusts?
Investmentfonds oder Investmentgesellschaften sind wie Fonds, verfügen jedoch über eine begrenzte Anzahl von Anteilen (wobei ein Fonds seine eigenen Anteile schaffen oder vernichten kann). Aus diesem Grund werden sie als „geschlossene“ Fonds bezeichnet – im Gegensatz zu „offenen“ Investmentfonds.
Dies bedeutet wiederum, dass der Aktienkurs eines Trusts sowie die Kurse der zugrunde liegenden Aktien steigen und fallen können.
Aber auch Trusts zahlen oft Dividenden aus, und viele sind stolz darauf, viele Jahre mit konstant steigenden Dividenden – zum Teil Jahrzehnte – gelebt zu haben. Dies ist teilweise auf die Fähigkeit des Trusts zurückzuführen, Einkommen zu behalten, um es später in den mageren Jahren auszuzahlen, aber dennoch bieten sie eine interessante Gelegenheit für den Einkommenssuchenden.
Oftmals hat ein Manager sowohl einen Investmentfonds als auch eine Investment True und verfolgt dieselbe Anlagestrategie, daher lohnt es sich immer zu prüfen, welcher die beste Renditebilanz aufweist.
Das bin ich sortiert – aber was ist mit den Kindern?
Du hast Glück. Jedes Kind unter 18 Jahren kann einen Junior Isa besitzen, der genau dem normalen Isa entspricht, außer dass Sie weniger weglegen können (£4.128 in diesem Steuerjahr). Die förderfähigen Investitionen und Steuervorteile sind die gleichen, außer dass der Isa mit dem 18.
