Kennenlernen der ISA-Familie
Ein weiterer Neuzugang beim Budget erweitert das Angebot an steuerfreien Sparmöglichkeiten
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Die ISA-Familie wird erweitert und es gibt jetzt sieben verschiedene steuereffiziente Möglichkeiten für Sie, mit individuellen Sparkonten zu sparen. Hier ist, was Sie über sie wissen müssen.
Bargeld
Das älteste Mitglied der ISA-Familie ist ein einfaches Sparkonto, mit dem Sie bis zu 15.240 £ pro Jahr sparen können. Dieses Geld kann dann steuerfrei wachsen, solange es auf dem Konto verbleibt.
Sie können in einem bestimmten Steuerjahr nur in ein Isa-Cash-Konto investieren.
Aktien und Aktien Isa
Sie möchten an der Börse investieren? Tun Sie dies über eine Aktien-Isa und Ihr Geld kann frei von Einkommensteuer, Kapitalertragsteuer und den meisten Dividendensteuern wachsen. Sie können immer noch bis zu 15.240 £ pro Jahr investieren – oder was auch immer übrig bleibt, wenn Sie Ihre Barzuweisung vorgenommen haben.
Wer Aktien, Aktien oder Fonds halten möchte, sollte dies über eine Isa tun, um seine Rendite zu maximieren, indem er nichts an den Steuerberater aushändigt.
Junior Isa
Kinder können keine eigenen normalen Isas haben, aber sie können Junior-Isas haben. Diese ermöglichen es Ihnen, entweder Bargeld oder Investitionen zu halten, und das Guthaben kann nicht berührt werden, bis das Kind 18 Jahre alt wird. Sie können bis zu 4.080 £ pro Jahr investieren.
Wie bei normalen Isa sind alle Gelder oder Anlagen, die in einem Junior ISA gehalten werden, von der Einkommens- und Kapitalertragsteuer befreit. Sobald das Konto fällig ist, wird es in ein Standard-Isa umgewandelt.
Hilfe beim Kauf von Isa
Wenn Sie für Ihr erstes Eigenheim sparen, können Sie diese Isa verwenden und sich von der Regierung helfen lassen. Sie können bis zu 200 £ pro Monat sparen (plus bis zu 1.000 £ Eröffnungseinzahlung) und Ihr Geld wächst steuerfrei. Wenn Sie dann bereit sind, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, gibt Ihnen die Regierung einen Bonus von 25 Prozent, der auf maximal 3.000 £ begrenzt ist.
Jeder, der für sein erstes Eigenheim spart, sollte einen Help-to-Buy Isa verwenden und von diesem staatlichen Bonus profitieren. Beachten Sie jedoch, dass Sie, da es sich um ein Barkonto handelt, normalerweise nicht im selben Jahr auf ein anderes Isa-Bargeld einzahlen können.
ISA aufteilen
Es gibt eine Möglichkeit, gleichzeitig in einen Help-to-Buy-Isa und einen Cash-Isa zu investieren: Verwenden Sie einen geteilten Isa. Diese ermöglichen es Ihnen, beide in einem steuerfreien Wrapper zu halten, sodass Sie beide im selben Steuerjahr finanzieren können. Sie können auch Anlagekonten in derselben Police führen.
Sie werden derzeit nur von wenigen Kreditgebern angeboten, darunter Nationwide und Aldermore.
Innovatives Finanzwesen
Eine neue Isa, die diesen April auf den Markt kommt. Es ermöglicht Ihnen, Ihr Isa-Guthaben in Höhe von 15.240 GBP – oder auch den Rest, der nach der Zuweisung von Barmitteln und Aktien und Anteilen übrig bleibt – in Peer-to-Peer-Kreditgebern zu investieren. Diese bieten viel bessere Renditen als Geldsparkonten, aber es besteht ein höheres Risiko, da Kreditnehmer ausfallen und Sie Ihr Geld verlieren könnten.
Eine gute Wahl für jemanden, der für höhere Renditen etwas mehr Risiko eingehen möchte, aber nicht an der Börse investieren möchte.
Lebenslange ISA
Das neueste Mitglied der Isa-Familie ist für die Altersvorsorge oder das Immobiliensparen konzipiert. Es wird am 6. April 2017 eingeführt und steht allen zwischen 18 und 39 Jahren zur Verfügung. Sie können bis zu 4.000 £ pro Jahr sparen und erhalten eine 25-prozentige Aufstockung von der Regierung.
Sie können das Geld nur abheben, wenn Sie ein Haus im Wert von bis zu 450.000 £ kaufen oder den Ruhestand finanzieren möchten, wenn Sie das 60 fünf Prozent aufladen und die staatliche Aufladung verlieren.
Wenn dieses Konto eingeführt wird, erhöht sich die Isa-Zulage auf 20.000 £.
