Home Equity Release: was die Experten sagen

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Marktwetterfahnen, gesegnete Freisetzung und ERCsome-Gebühren

Zeit für ein offenes Gespräch?

Matt Cardy/Getty Images

Marktwetterfahnen

Es ist notorisch schwierig, die Runen der britischen Geldpolitik zu lesen, sagte Stefan Wagstyl in der Financial Times . Aber es ist klar, dass die Ära der ultraniedrigen Zinsen auf dem Weg ist. Auch wenn die Top-Hypothekenangebote von High-Street-Kreditgebern wie Halifax, Nationwide und Santander seit Sommer kaum gestiegen sind (alle bieten fünfjährige Festzinsdarlehen zu 0,99% für bis zu 60% des Immobilienwertes an), kann nicht mehr lange dauern.

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Tatsächlich haben Kreditgeber die Zinsen bei der Freigabe von Eigenkapital bereits erhöht Hypotheken , die so etwas wie eine Wetterfahne des Marktes sind, da es sich oft um sehr langfristige Kredite handelt. Die niedrigsten Preise für diese Produkte sind von 2,4% vor einigen Wochen auf 2,8% gestiegen. Kein Grund zur Panik – die Raten waren vor Covid mit 3,5 % oder mehr viel höher. Aber es kann sich lohnen, über einen neuen Deal nachzudenken.

Gesegnete Befreiung?

In den letzten zehn Jahren haben Aktienfreigabeprodukte, die es den über 55-Jährigen ermöglichen, den Wert ihres Zuhauses zu erschließen, einen Boom erlebt, sagte George Nixon in Die Zeiten . Derzeit stehen 812 Kredite mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 4,17 % zur Verfügung. Die meisten Hausbesitzer entscheiden sich für eine lebenslange Hypothek, indem sie entweder eine große Summe aufnehmen oder Geld in mehreren Schritten freigeben. Die Zinsen werden in der Regel zu den Schulden hinzugefügt und zurückgezahlt, wenn der Kreditnehmer stirbt oder das Haus verkauft wird. Diese Programme können die Lebensqualität der Menschen erheblich verbessern. Der Haken an der Sache ist, dass höhere Zinsen einen großen Einfluss auf den Betrag haben, der letztendlich zurückgezahlt wird. Ein Darlehen von 200.000 £ zu 6,82 % (der gängige Zinssatz im Jahr 2011) würde sich nach zehn Jahren auf 394.802 £ fast verdoppeln – und viele Erben mit einer bösen Überraschung zurücklassen.

ERCsome-Gebühren

Im Gegensatz zu normalen Hypotheken gibt es bei Home-Release-Programmen keine Festzinsperiode, die abläuft. Aber Sie können immer noch nach einem besseren Angebot suchen. Der große Vorbehalt sind hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung (ERCs). Es ist wichtig, eine Berechnung durchzuführen, um festzustellen, wie lange es dauert, bis der Break-Even-Punkt erreicht wird, sagt die Finanzberaterin Abigail Banks of Private Office. Manchmal überwiegt der Preisunterschied die Gebühren nicht. Kreditnehmer sind nach den FCA-Regeln verpflichtet, sich vor der Aufnahme eines Eigenkapitalkredits finanziell beraten zu lassen. Es ist auch eine gute Idee, ein offenes Gespräch mit der Familie zu führen.