Budget 2016: Wie wird die neue Lifetime Isa funktionieren?
Der Staat wird die Ersparnisse für den Kauf eines Erstwohnsitzes oder für ein Alterseinkommen aufstocken
Ben Pruchnie
Eine der wichtigsten Budgetänderungen, die George Osborne sagte, wäre die 'nächste Generation', ab 2017 wird die neueste Ergänzung des aufkeimenden Isa-Franchise-Unternehmens eröffnet.
Was ist es?
Es heißt Lifetime Isa und soll entweder als flexibler alternativer Rentensparfonds fungieren oder den Mechanismus der bestehenden Isa-Kaufhilfe erweitern, um Erstkäufern beim Aufstieg auf die Immobilienleiter zu helfen.
Wie wird es funktionieren?
Ähnlich wie bei der Kaufhilfe wird die Regierung Sparern, die Geld anlegen und es dann nicht mehr anfassen, einen Bonus geben. Allerdings sind in diesem Fall die verfügbaren Beträge höher und über längere Laufzeiten verfügbar. Wenn Sie 4.000 £ pro Jahr sparen, haben Sie Anspruch auf eine Aufladung von 25 Prozent – zusätzliche 1.000 £.
Die Isa steht den unter 40-Jährigen offen und die Boni werden gesammelt, bis sie 50 Jahre alt werden. Sparer können Boni jederzeit vor oder nach diesem Zeitpunkt beanspruchen, um sie für einen ersten Hauskauf zu verwenden und dann entweder das Grundstück oder den Rest beanspruchen, um zu helfen im Alter von 60 Jahren ein Einkommen oder eine Kapitalabfindung zur Verfügung stellen.
Wird mein Geld also weggesperrt?
Nein. Wie bei jedem anderen Isa können Sie das Geld bei Bedarf für Notfälle abheben, aber es funktioniert wie andere Konten mit eingeschränktem Zugriff, sodass Sie wahrscheinlich eine Gebühr zahlen müssen und Sie die Regierung verlieren Bonus. In einer Konsultation wird die Möglichkeit geprüft, dem 401k-Rentenmodell in den USA zu folgen und es den Menschen zu ermöglichen, den Bonus zu behalten, wenn sie später das von ihnen abgehobene Geld ersetzen.
Wie wirkt sich das auf meine anderen Isas aus?
In Bezug auf die jährlichen Zulagen wird jedes Geld, das Sie einzahlen, auf Ihr Gesamtlimit angerechnet und reduziert so den Betrag, den Sie auf andere Isa-Konten einzahlen können. Die Freibeträge werden jedoch erhöht, sodass Sie bis zur Einführung dieses neuen Kontos insgesamt 20.000 £ zum Spielen haben.
Ein spezifisches Crossover ist mit Help to Buy Isa, das begrenztere Boni bietet, um Menschen beim Kauf eines Hauses zu helfen. Sparer können dieses System entweder weiterhin nutzen oder das gehaltene Geld auf eine Lifetime Isa übertragen, um von den höheren Boni zu profitieren. Sie können nur das eine oder andere der Konten verwenden, um eine Hauseinlage zu tätigen.
Was ist mit Paaren?
Ja, genau wie bei Help to Buy Isa kann ein Paar jeweils ein Konto haben und beide erhalten die Boni.
Wie ist es im Vergleich zur Standardrente?
Es ist eine ganz andere Art, für die Rente zu sparen. Sie legen bereits versteuertes Geld in den Fonds ein und bekommen keine Steuern zurück, aber Ihre Ersparnisse wachsen dann steuerfrei und können im Ruhestand steuerfrei bezogen werden.
Die Renten werden aus dem Bruttoeinkommen vor Abzug der Steuern gezahlt oder, wenn Steuern gezahlt wurden, nachgezahlt. Das Einkommen wird dann im Ruhestand besteuert, mit Ausnahme eines 25-prozentigen Pauschalbetrags, den Sie steuerfrei beziehen können. Im Gegensatz zum Isas können Sie Ihr Geld, sobald es in Ihrer Rente ist, nicht vor dem 55. Lebensjahr anfassen, es sei denn, Sie möchten eine massive Strafsteuerschuld verhängen.
